ما هو التدريب على الامتثال للبنوك؟

أهمية التدريب على الامتثال للبنوك

لقد اكتسب التدريب على الامتثال أهمية خاصة لجميع المنظمات الآن. ومع ذلك، في بعض الأحيان، هناك حاجة إلى الاستعانة بمصادر خارجية لأن الفرق الداخلية غير مؤهلة لتطويره. علاوة على ذلك، هناك دائمًا حاجة إلى التدريب المستمر على الامتثال لأن القواعد تتغير دائمًا. قد لا تتمكن الشركات التي لديها تدريب على الامتثال كعملية لمرة واحدة من اتباع الإجراءات. ولكن كيف يمكنك اختيار مزود التعليم الإلكتروني المناسب للتدريب على الامتثال؟ البيئة التنظيمية صعبة للغاية. على سبيل المثال، بالنسبة للبنوك، هناك دائمًا تغيير في قوانين الامتثال.

المشهد المتغير للتدريب على الامتثال للبنوك: التغييرات الأخيرة في القوانين المصرفية

على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، وفقًا لقانون مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، سيتم اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة. وهذا يعني أنه سيتعين على البنوك الحصول على إذن من العملاء قبل مشاركة بياناتهم مع مقدمي خدمات الطرف الثالث، مثل شركات التأمين ومقدمي القروض.

تم سن هذه القاعدة بالفعل في الاتحاد الأوروبي، حيث لا يمكن للبنوك مشاركة البيانات المالية للمستهلك مع مقدمي خدمات الطرف الثالث دون موافقتهم، وفقًا لتوجيهات خدمات الدفع المعدلة (PSD2). مع الخدمات المصرفية المفتوحة، سيعتمد الأمر على تقدير المستهلكين بشأن البيانات التي سيتم مشاركتها مع مقدمي الخدمات الخارجيين. يستخدم مقدمو الخدمات هذه البيانات للتوصية بالخدمات المالية للمستهلكين، مثل المقارنات بين القروض ومقترحات الاستثمار.

• التغييرات في التأخر في سداد بطاقة الائتمان

علاوة على ذلك، يجب تدريب موظفي البنوك على معرفة رسوم بطاقات الائتمان التي يفرضها البنك. لا يمكن للبنوك أيضًا فرض رسوم الدفع المتأخر ببطاقات الائتمان لأكثر من 8 دولارات على المستهلكين. ظهرت هذه القاعدة الجديدة إلى حيز الوجود في مايو 2024 من خلال CFPB. في السابق، كانت رسوم التأخر في الدفع ببطاقة الائتمان تبلغ 41 دولارًا. ستضمن هذه القواعد الجديدة عدم قيام المستهلكين بدفع أي رسوم باهظة بسبب التأخر في الدفع على بطاقات الائتمان.

مخاطر عدم الإمتثال والحاجة إلى التدريب على الإمتثال لدى البنوك

أي خطأ من قبل موظفي البنك والبنك يقع في المياه العكرة. يتعين على البنوك الاهتمام بعدم الامتثال، وإلا يتعين عليها دفع غرامات ضخمة تصل إلى عدة ملايين من الدولارات. في الآونة الأخيرة، في عام 2016، اضطر سيتي بنك إلى دفع غرامة قدرها 8 ملايين دولار بسبب عدم وجود الضوابط المناسبة. لأنه عندما لا يتم تنفيذ مثل هذه الضوابط، يمكن أن يعاني المستهلك المصرفي. فرض CFPB غرامة قدرها 8 ملايين دولار على سيتي بنك لأنه باع بطاقات ائتمان لمشتري الديون بأسعار فائدة مرتفعة بلغت 4.9٪ حيث كان سعر الفائدة 0٪ فقط. يمكن أن يكون مشترو الديون وكالات تحصيل أو محصلي ديون يقومون بتحصيل الدين الذي لا يستطيع الدائن الأصلي تحصيله بنفسه.

ولذلك، قام مشترو الديون بجمع 4.9 مليون دولار إضافية من المستهلكين. واضطر سيتي بنك إلى سداد 4.9 مليون دولار للمستهلكين التي جمعها مشترو الديون منهم. بالإضافة إلى ذلك، اضطر سيتي بنك إلى دفع 3.0 مليون دولار كرسوم عقوبة مدنية لبنك CPFB.

كيف يمكن لبائعي التعليم الإلكتروني المساعدة؟

1. التدريب المحلي

يعد إعداد المواد للتدريب على الامتثال عملية معقدة بسبب الاحتياجات المتنوعة للموظفين؛ ونظرًا لاختلاف متطلباتهم اللغوية، فمن الضروري توطين التدريب.

2. توثيق أفضل

كما يجب أيضًا توثيق برنامج التدريب على الامتثال بأكمله فيما يتعلق بالموظفين الذين أكملوا الدورة. يمكن الحصول على هذه المعلومات من نظام إدارة التعلم (LMS)؛ وبالتالي، مطلوب مسؤول لهذا البرنامج. عندما يتم تطبيق نظام إدارة التعلم (LMS) في البنك لهذا الغرض، تحصل الشركة على الكثير من الفوائد لأنه يمكنها الحصول على جميع الأفكار حول أداء الموظف اللازمة لعمليات تدقيق الامتثال. يعد التعلم الإلكتروني طريقة أفضل – مقارنة بالطريقة التقليدية للتدريب في الفصول الدراسية – بسبب ارتفاع معدلات الاحتفاظ به.

3. تصحيح المعلومات من قبل خبراء الموضوع

عندما يكون لديك موردو تعليم إلكتروني محترفون إلى جانبك، فإنك تتمتع بميزة أنهم يقدمون المعلومات الصحيحة في وحدة التدريب على الامتثال الخاصة بك لأن لديهم شركات صغيرة ومتوسطة. لذلك، لا تعاني من خطر عدم الالتزام بسبب معلومات خاطئة.

ونظرًا لعدم وجود الشركات الصغيرة والمتوسطة في مواضيع محددة، فإنه من الصعب على الشركات تطوير التدريب داخليًا. ومع ذلك، عندما يتم الاستعانة بمصادر خارجية لهذا التدريب، يمكن أن يكون أقل تكلفة. وينطبق هذا على الشركات الصغيرة الحجم التي لا تستطيع تحمل تكاليف توظيف الشركات الصغيرة والمتوسطة ومصممي التعليم. عندما يتم تعيين بائع للتعليم الإلكتروني، لا يتم تقديم أي معلومات خاطئة للجمهور. يمكن أن يؤثر نقص المعلومات الصحيحة في وحدة التعلم الإلكتروني سلبًا على سمعة المؤسسة.

4. التدريب الموحد

عندما يتم الاستعانة بمصادر خارجية للتدريب على الامتثال، فهذا يعني أن جميع الموظفين يستفيدون من التدريب الموحد ويتبعون جميع القواعد. تعني الاستعانة بمصادر خارجية إعداد المحتوى لجميع أشكال تقديم التدريب، مثل الندوات عبر الإنترنت وVILT. مع الكثير من المرونة، يمكن للمؤسسة تقديم التدريب بسهولة لموظفيها.